第一章 导论

第一章作业

1、一般认为最早出现的现代银行是( )。 A.威尼斯银行 B.瑞典国家银行 C. 花旗银行 D. 英格兰银行

2、商业银行最基本的功能是( )。 A.信用创造 B.信用中介 C.管理风险 D.调节经济

3、3、支付中介是指商业银行利用( ),为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移资金等业务活动。 A.储蓄存款账户 B.定期存款账户 C.活期存款账户 D.CD

4、4、商业银行的决策系统由( )组成。 A.股东大会、董事会和高管层 B.股东大会和董事会 C.董事会、监事会和高管层 D.董事会和高管层

5、5、商业银行的监督系统一般由( )组成。 A.董事会和监事会 B.监事会和股东大会 C.监事会、董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门 D.监事会以及董事会中的审计委员会

6、6、可以作为银行第二准备的资产包括( )。 A.股票、国债 B.国库券及其他短期国债 C.CD及国库券 D.股票、公司债券

7、判断题( 对 T 或 错 F) 商业银行是以利润最大化为其经营目标的特殊金融机构,所以商业银行经营管理理论的核心是营利性。

8、判断题( 对 T 或 错 F) 大部分现代商业银行产生的途径是根据经济发展的需要,以股份公司形式组建而成。

9、判断题( 对 T 或 错 F) 客户要想利用商业银行的支付中介功能,获得转账结算等服务便利,首先必须在商业银行开立活期存款账户。

10、判断题( 对 T 或 错 F) 商业银行在发挥支付中介功能过程中,除了可节约社会流通费用,增加生产资本投入外,还可使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。

11、判断题( 对 T 或 错 F) 商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件,通过发放贷款或从事投资业务,而衍生出更多存款,这个功能是金融创新。

12、判断题( 对 T 或 错 F) 通过创造流通工具和支付手段,满足社会经济发展对流通和支付手段的需要,节约现金使用和流通费用。商业银行的这一功能被称为是信用中介。

13、判断题( 对 T 或 错 F) 英国式全能银行可以经营证券业务,还能投资于工商企业的股票。

14、判断题( 对 T 或 错 F) 英国式全能银行可以通过设立独立法人公司来从事证券承销等业务,但不能持有工商企业股票。

15、判断题( 对 T 或 错 F) 德国式全能银行既能全面经营银行业务,又能经营证券业务和保险业务,还能投资于工商企业的股票。

16、判断题( 对 T 或 错 F) 美国的非银行性持股公司是通过大企业控制某一银行的主要股份组织起来的银行形式。

17、下列不属于《巴塞尔协议II》所提出的要求的是( ) A.资本充足率 B.监管约束 C.市场约束 D.信贷约束

18、资本票据的期限一般为( ) A.1-3年 B.3-5年 C.7-15年 D. 20年以上

19、《巴塞尔协议ІІІ》将一级资本充足率的下限调整为( ) A.4% B.6% C.8% D.12%

20、《巴塞尔协议ІІІ》将普通股构成的核心一级资本占风险资产的下限调整为 ( ) A.2% B.3% C.4.5% D.6%

21、《巴塞尔协议ІІІ》要求银行还需另设“资本防护缓冲资金”,且总额不低于银行风险资产的( ) A.1% B.1.5% C.2.5% D.4%

22、期限在1年以上的利率合约的信用转换系数为( ) A.0% B.0.5% C.1% D.5%

23、期限在1年或1年以下的利率合约的信用转换系数为( ) A.0% B.0.5% C.1% D.5%

24、《巴塞尔协议ІІІ》过渡期为( ) A.5年 B.7年 C.8年 D.10年

25、一般而言,股利水平应在相对稳定的基础上随银行净收益的增加而逐步( ) A.增大 B.缩小 C.不变 D.无法确定

26、超过偿付期限的贷款、可疑贷款被称为( ) A.无风险资产 B.风险较小资产 C.有问题资产 D.风险较高资产

27、以下哪项( )不是0%风险权数的资产 A.现金 B.特别提款权 C.短期企业债 D.国债

28、完全以居住用途的房产作抵押的贷款的风险权数为( ) A.20% B.50% C.75% D.100%

29、以下哪项( )不是商业银行负债结构的主要组成部分 A、存款 B、借入款项 C、其他负债 D、央行借款

30、以下哪个选项内容( )不属于广义的储蓄概念 A、政府储蓄 B、国际金融机构储蓄 C、企业储蓄 D、居民个人储蓄

31、根据存款波动程度,以下哪项( )不属于银行存款分类 A、易变性存款 B、准变性存款 C、稳定性存款 D、不变性存款

32、银行增加最后一个单位存款所支付的成本被称为( ) A、利息成本 B、营业成本 C、资金成本 D、边际存款成本

33、判断题 (对 T 或 错 F) 商业银行负债是指商业银行承担的尚未偿还的、能够以货币计量、必须以资产或劳务偿付的债务,它代表商业银行对其债务人所承担的全部经济责任,是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。

34、判断题 (对 T 或 错 F) 银行自营收入是商业银行吸收资金的主要来源,是银行经营的先决条件。

35、判断题 (对 T 或 错 F) 银行净利润是决定银行盈利水平的基础。

36、判断题 (对 T 或 错 F) 社会流通中的货币量由现金和银行存款组成。

37、2019年11月20日,中国银行成功发行“中国银行股份有限公司2019年二级资本债券(第二期)”证券简称(19中国银行二级03),规模为300亿元,期限10年,票面利率4.01%,认购倍数2.66。 请问这一事件如何影响中国银行的资本充足率,有哪些其他方式可以对中国银行的资本充足率产生类似的影响?

38、我国商业银行的经营逻辑是“贷款创造存款”还是“存款创造贷款”?为什么?

第四章 现金资产业务

第四、五章测试

1、下列不属于商业银行的现金资产的是( ) A、库存现金 B、存放同业存款 C、在中央银行存款 D、定期存款

2、下列哪项( )不是现金资产的作用。 A、满足法定存款准备金的要求 B、保持流动性 C、增加收益性 D、同业清算及同业支付

3、下列不属于现金资产管理原则的是( ) A、固定不变原则 B、总量适度原则 C、适时调节原则 D、安全保障原则

4、下列哪项( )不属于影响银行库存现金的因素。 A、与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定 B、商业银行内部管理 C、银行的股权结构 D、营业网点的多少

5、存款准备金包括( )和( ) A、法定存款准备金、超额准备金 B、法定存款准备金、库存现金 C、库存现金、超额准备金 D、法定存款准备金、部分存款准备金

6、同业存款的目的主要为( ) A、增加收入 B、支付代理行代理费用 C、增加资金安全性 D、与其他银行进行合作

7、下列不属于超额准备金调节手段的是( ) A、同业拆借 B、短期证券回购及商业票据交易C、 C、通过央行融资 D、财政性拨款

8、判断题(对 T 或 错 F) 存款按其变化规律分为三类:一定会提取的存款、可能会提取的存款和随时可能提取的存款。其中,第一类和第二类称为易变性存款。

9、判断题(对 T 或 错 F) 资金头寸的预测是对银行流动性需要量的预测,取决于取决于银行存贷款资金运动的变化,预测资金头寸主要是为了预测存贷款的变化趋势。

10、判断题(对 T 或 错 F) 可用头寸是商业银行可以动用的全部可用资金,它包括基础头寸和可贷头寸。

11、判断题(对 T 或 错 F) 可贷头寸是指商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金。

12、以下哪项属于商业贷款按期限的分类( ) A、活期贷款 B、定期贷款 C、透支 D、长期贷款

13、以下商业贷款中风险最大的一项为( ) A、信用贷款 B、抵押贷款 C、质押贷款 D、保证贷款

14、借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息,而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还的贷款属于: ( ) A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款和损失贷款

15、银行以合法方式筹集的资金资助发放的贷款属于( ) A、自营贷款 B、委托贷款 C、担保贷款 D、特定贷款

16、以下哪项不属于我国《商业银行法》规定商业银行应遵循的经营方针( ) A、效益性 B、安全性 C、流动性 D、稳定性

17、一般来说,分级授权的主要依据是( ) A、贷款信用 B、贷款金额 C、偿还能力 D、银行资质

18、我国商业银行法根据《巴塞尔协议》规定的国际标准,确定商业银行资本总额与加权风险资产之比不得低于 ( ) A、4% B、6% C、8% D、12%

19、我国商业银行法规定对同一客户的贷款余额不得超过银行资本金的( ) A、10% B、20% C、30% D、50%

20、以下哪一指标反映企业资本承担债务的能力( ) A、负债比率 B、负债净值比率 C、股东权益比率 D、偿还能力比率

21、判断题(对 T 或 错 F) 按照贷款对象的部门来分类,可将贷款分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款。

22、判断题(对 T 或 错 F) 对损失贷款银行已没有意义将其继续保留在资产账面上,应当在履行必要的内部程序之后,立即冲销。

23、判断题(对 T 或 错 F) 按照风险补偿原则,抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物,抵押率应当高一些。

24、判断题(对 T 或 错 F) 一次性偿还贷款,就是要求借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息的消费贷款。这种贷款一般都有特定的用途,而且,期限较短,数额较小。贷款的安全性取决于借款人预期现金流量的时间和数额是否确定。

25、判断题(对 T 或 错 F) 速动资产是指可以迅速变现用来偿付流动负债的那些流动资产,它一般由现金、有价证券、存货和应收账款组成。

26、判断题(对 T 或 错 F) 流动资产率越大,企业的流动性越好,流动资产的负债比率反映企业在不变卖固定资产的条件下以流动资产偿还债务的能力。

27、判断题(对 T 或 错 F) 银行授信管理通常是指广义授信,也就是银行对客户授信额度的管理 ,即银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制量,以控制风险、提高效率。

28、简答题: 商业银行现金资产包括哪些,如何从商业银行经营原则的角度理解现金资产的管理原则?

29、简答、计算题 请列出贷款的价格的组成要素,并计算下列问题 2019年初,A银行与B公司签订贷款承诺协议,约定信贷周转金额为800万,承诺费0.2%,并约定10%的补偿余额 6月末B公司借入600万的半年期借款,若年利率为6%,则2019年末B公司需支付给银行的总金额为多少(包括本金),年化融资成本率为多少?

第八章 表外业务

广义表外业务练习题

1、表外业务(Off-Balance Sheet Activities,OBS)____资产负债表内。 A、列入 B、不列入 C、有些列入有些不列入 D、不一定

2、以下哪儿个不是表外业务发展起来的原因? A、规避资本管制,增加盈利来源 B、适应金融环境的变化 C、适应客户对银行服务多样化的需要 D、追求更高风险

3、在备用信用证中,开证行是第几付款人? A、第一 B、第二 C、第三 D、第四

4、以下哪儿个不属于备用信用证的优点? A、成本较低 B、盈利较高 C、较安全 D、手续繁杂

5、以下哪儿个不属于商业信用证的优点? A、出口收款有较大保障 B、不必占用自有资金 C、提高了自信度 D、手续繁杂

6、远期利率协议的买方预测未来一段时间内利率将? A、上升 B、下降 C、不变 D、不一定

7、以下哪儿项金融工具的买卖双方权利义务不对等? A、远期利率协议 B、看跌期权 C、货币期货合约 D、利率期货合约

8、可多次提用承诺,且已偿还的部分就不能被再次提用的承诺称为? A、定期贷款承诺 B、直接的备用承诺 C、递减的备用承诺 D、可转换的备用承诺

9、借款人在承诺有效期内可多次提用,并且可反复使用已偿还的贷款的承诺称为? A、定期贷款承诺 B、直接的循环承诺 C、递减的循环承诺 D、可转换的循环承诺

10、判断题(对 T 或 错 F) 狭义的表外业务指那些未列入资产负债表,但同表内资产业务和负债业务关系密切,并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。

11、判断题(对 T 或 错 F) 担保业务即银行应某一交易中的一方申请,承诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的部分义务的行为。

12、判断题(对 T 或 错 F) 通常,开证行是第二付款人,只有当借款人自己不能履约时,才由银行付款。

13、判断题(对 T 或 错 F) 对于受益人而言,开证行不可撤销的付款承诺使其有了一个确定的信用保障。相对而言,不可撤销的备用信用证的佣金要高一些。

14、判断题(对 T 或 错 F) 在买入看跌期权中,买方是预期合约价格会下跌。

15、以下哪个不是支票涉及的关系人? A、出票人 B、收款人 C、付款人 D、担保人

16、简述中间业务与表外业务有何区别,并给每种业务分别举两个例子